Eerste huis kopen? Als starter op de woningmarkt
Het kopen van uw eerste huis is zowel leuk als spannend. Het kan betekenen dat u voor het eerst het ouderlijk huis verlaat of zelfs gaat samenwonen. Op deze pagina leest u welke mogelijkheden er zijn, welke voorwaarden er gelden en waar u verder nog op moet letten.
Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?
Voordat u begint met het zoeken naar een huis, wilt u natuurlijk weten welk bedrag u te besteden heeft. Dit stelt u namelijk in staat gericht te zoeken binnen uw budget en voorkomt teleurstellingen achteraf. Hoeveel u aan hypotheek kunt lenen hangt af van bijvoorbeeld uw inkomen, spaargeld, financiële verplichtingen en of u de hypotheek alleen of met uw partner afsluit. Met onze rekentool kunt u zelf uw maximale hypotheek berekenen. Houd er rekening mee dat dit slechts een schatting is. Voor een exacte berekening kunt u gratis een afspraak maken met een van onze hypotheekadviseurs bij u in de buurt.
Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?
Starterslening en andere startersregelingen
Er zijn regelingen die het voor starters makkelijker maken om een huis te kopen. Zo kunt u met behulp van een startersregeling of koopinstrument vaak meer lenen, tegen gunstigere voorwaarden of korting op de koopprijs krijgen. Hiervoor moet u wel aan specifieke voorwaarden voldoen, die variëren per regeling. Er bestaan zowel landelijke als lokale regelingen. Bekende regelingen zijn de SVn Starterslening, Duokoop en Koopgarant. Hieronder vindt u een overzicht van de meest gebruikte startersregelingen en koopinstrumenten:
Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?
Niet genoeg hypotheek om eerste huis te kopen?
Is uw maximale hypotheek niet genoeg om uw eerste huis te kopen? In sommige situaties kunt u meer hypotheek krijgen. Er zijn ook mogelijkheden om uw hypotheek aan te vullen.
Enkele mogelijkheden om meer hypotheek te krijgen:
-
Verwachte loonsverhoging
Met een loonsverhoging op komst kunt u onder bepaalde voorwaarden een hogere hypotheek afsluiten. U moet dan wel kunnen aantonen dat uw inkomen binnen een redelijke termijn zal stijgen.
-
Energiebesparende maatregelen
Als u een energiezuinige woning koopt of van plan bent energiebesparende maatregelen te treffen, kunt u in plaats van 100% tot maximaal 106% van de woningwaarde lenen.
Enkele mogelijkheden om uw hypotheek aan te vullen:
-
Schenking voor een woning
Bij een schenking ontvangt u geld zonder de verplichting tot terugbetaling. Een schenking voor de aankoop van een woning is onder bepaalde voorwaarden belastingvrij. Het maakt daarbij niet uit van wie u de schenking krijgt.
-
Familiehypotheek
Een familiehypotheek kan voor starters een interessante manier zijn om een huis te financieren. Hierbij wordt het geld geleend van een familielid. De voorwaarden van de lening worden onderling bepaald en vastgelegd bij de notaris.
Eerste huis kopen
Huis zoeken en bod uitbrengen
Woning zoeken
Als u weet wat uw financiële mogelijkheden zijn, kunt u op zoek naar een geschikte koopwoning. In de meeste gevallen begint deze zoektocht online op Funda. Bent u enthousiast over een huis of appartement? Dan gaat u de woning bezichtigen. Tijdens deze bezichtiging beoordeelt u of de woning en locatie u aanspreken. Let daarbij ook goed op de staat van de woning en de aanwezige voorzieningen.
Bieden op een huis
Heeft u een woning gevonden die u graag wilt kopen? Dan kunt u een bod uitbrengen en starten met onderhandelen. U kunt er ook voor kiezen om hierbij een aankoopmakelaar in te schakelen. Vergeet bij het uitbrengen van uw bod niet om de ontbindende voorwaarden te vermelden. Op die manier kunt u alsnog van de koop afzien als u bijvoorbeeld geen hypotheek kunt krijgen of als uit de bouwkundige keuring blijkt dat er gebreken zijn.
Bieden met Zekerheid
Wanneer er meerdere geïnteresseerden zijn in dezelfde woning, is het belangrijk dat uw bod opvalt. Door te bieden zonder voorbehoud van financiering geeft u de verkopers zekerheid en snelheid. Met Bieden met Zekerheid dekt u de bijbehorende risico’s af.
Welke kosten maak ik bij het kopen van mijn eerste huis?
Bij het kopen van uw eerste huis moet u naast de koopsom rekening houden met andere kosten. U kunt hierbij denken aan de kosten koper (k.k.), bestaande uit overdrachtsbelasting en de notariskosten voor de eigendomsakte. Andere kosten zijn bijvoorbeeld advies- en bemiddelingskosten, taxatiekosten, makelaarskosten en de kosten voor een bouwkundige keuring. HiernaastHieronder vindt u een overzicht van zowel standaardkosten als enkele bijkomende kosten.
Stappenplan: Eerste huis kopen in 8 stappen
Staat u op het punt om uw eerste huis te kopen? Dan brengt dit veel nieuwe uitdagingen met zich mee. Er zitten namelijk veel stappen tussen de zoektocht op Funda en de daadwerkelijke verhuizing naar uw eigen huis. Hieronder vindt u een stappenplan voor het kopen van uw eerste huis, zodat u goed voorbereid aan de slag kunt gaan.
Stappenplan eerste huis kopen:
-
Financiële mogelijkheden bespreken
Voordat u een huis gaat kopen, is het belangrijk om te onderzoeken wat uw financiële mogelijkheden zijn. Onze hypotheekadviseurs rekenen dit nauwkeurig voor u uit en adviseren over de beste keuze voor uw situatie.
-
Op zoek naar uw droomhuis
Nu u weet hoeveel u kunt lenen, kan de zoektocht naar uw droomhuis beginnen. In de meeste gevallen begint deze zoektocht online op Funda. Vervolgens maakt u een afspraak om één of meerdere woningen te bezichtigen.
-
Huizen bezichtigen
Bij het bezichtigen is het belangrijk om goed voorbereid op pad te gaan. U heeft als koper tenslotte een onderzoeksplicht. Neem bij het bezichtigen dus de tijd, bekijk alles grondig en vergeet niet vragen te stellen.
-
Bekijk energiebesparende mogelijkheden
Heeft u uw droomhuis gevonden? Vergeet dan niet de energiebesparende mogelijkheden te onderzoeken en bespreek deze met onze hypotheekadviseur. Duurzaam wonen wordt namelijk steeds belangrijker.
-
Bieden op huis
Bent u er van overtuigd dat u uw droomhuis heeft gevonden? Dan brengt u een bod uit. U kunt hierbij gebruik maken van een aankoopmakelaar. Vergeet niet om de ontbindende voorwaarden te vermelden als u een bod doet.
-
Voorlopig koopcontract tekenen
Als uw bod is geaccepteerd, tekent u een voorlopig koopcontract. U heeft hierna drie dagen bedenktijd. Laat u goed adviseren over de inhoud van het koopcontract, zoals de bepaling van de ontbindende voorwaarden.
-
Hypotheek afsluiten
Zodra het voorlopig koopcontract is getekend, moet u de hypotheek regelen. Het is daarom verstandig om zo snel mogelijk een afspraak te maken met uw hypotheekadviseur van Vita Hypotheekadvies.
-
Passeren bij notaris
Tot slot vind de overdracht plaats. U maakt hiervoor een inspectieronde door het huis en bezoekt de notaris. Daar worden de leveringsakte en de hypotheekakte getekend. Ook ontvangt u de sleutels van het huis.
Waarom een hypotheekadviseur bij het kopen van uw eerste huis?
Het kopen van een huis is een beslissing met grote financiële gevolgen. Om een huis te kopen hebben de meeste mensen een hypotheek nodig. Deze hypotheek moet goed geregeld zijn. Onze hypotheekadviseurs hebben de kennis en ervaring om u hier goed in te adviseren. Zij helpen u bij het inschatten van risico’s en het maken van de juiste keuzes. Ten slotte bemiddelen zij tussen u en de hypotheekaanbieder. Wilt u er ook op kunnen vertrouwen dat uw financiële zaken goed geregeld zijn? Vul hieronder dan uw postcode in om te zoeken naar een adviseur bij u in de buurt.
Veel gestelde vragen over eerste huis kopen
Heeft u vragen over het kopen van uw eerste huis of het afsluiten van uw eerste hypotheek? Hieronder vindt u enkele veelgestelde vragen en antwoorden. Staat uw vraag er niet tussen? Twijfel dan niet en neem telefonisch contact met ons op via 075 – 670 55 66075 – 670 55 66 (bereikbaar ma-vr van 9:00-17:30 uur). Onze medewerkers beantwoorden graag uw vragen. Indien gewenst kunnen zij direct een gratis en vrijblijvende afspraak voor u inplannen met één van onze deskundige adviseurs bij u in de buurt.
Kan ik een hypotheek afsluiten met een studieschuld?
Heeft u een studieschuld bij DUO en wilt u een huis kopen? Dan is het nog steeds mogelijk om een hypotheek af te sluiten. Wel houden de hypotheekaanbieder rekening met de studieschuld bij het bedrag dat je maximaal kunt lenen. U moet dus rekening houden met een lager bedrag dat u kunt lenen.
Wat zijn kosten koper?
Achter de vraagprijs van een woning wordt vaak de afkorting k.k. vermeld. Dit staat voor kosten koper. Dit wil zeggen dat de kosten die nodig zijn om de woning op uw naam te zetten voor rekening van de koper. De kosten koper bestaan officieel uit overdrachtsbelasting en de notariskosten voor de eigendomsakte. Echter worden soms ook andere kosten voor het kopen van een huis als kosten koper aangeduid.
Kan ik een hypotheek krijgen zonder vast contract?
Heeft u een tijdelijk contract en wilt u een huis kopen? Ook voor werknemers zonder vast contract is het mogelijk een hypotheek te krijgen. Met een tijdelijk contract zijn er verschillende documenten waarmee een hypotheekverstrekker uw maximale hypotheek kan berekenen.
Kan ik een hypotheek krijgen als ondernemer?
Bent u een (startende) ondernemer en wilt u een huis kopen? Ook voor (startende) ondernemers is het mogelijk een hypotheek te krijgen. Wel zijn er wat aandachtspunten. Houd er bijvoorbeeld rekening mee dat uw complete financiële situatie wordt doorgelicht.
Is een oriëntatiegesprek echt gratis en vrijblijvend?
Een oriënterend gesprek is bij ons altijd gratis en vrijblijvend. Tijdens dit gesprek worden al uw vragen over hypotheken beantwoord. Ook vertelt onze adviseur u precies welke mogelijkheden er zijn, welke kosten hieraan verbonden zijn en welke vervolgstappen hiervoor genomen moeten worden. Klik hier om direct een gratis vrijblijvend oriëntatiegesprek aan te vragen.
Meld u dan aan voor onze nieuwsbrief vol met nieuws, tips en informatie.